加拿大第一年：完整财务清单（2026版）

引言

2023年，加拿大迎来了超过43万新永久居民，其中相当一部分选择不列颠哥伦比亚省作为他们的新家园^[1]。如果您也是其中一员，尤其是在温哥华，您会知道第一年是寻找住所、学习交通、弄清去哪里购物的忙乱时期。但在这一切之下，建立您的财务生活是让其他一切成为可能的无声引擎。如果处理不当，您将面临更高的成本、错失福利和延误。如果处理得当，您将为新生活奠定稳定的基础。

本指南是我希望落地时就能拥有的清单。它跳过了泛泛的建议，为您提供了每月需采取的具体、逐步的行动步骤，并包含温哥华本地的实用技巧。我们将涵盖从关键的第一周忙乱事宜，到一年节点时正确报税的所有内容。我还会向您推荐一些我们最喜欢的本地地点，您可以在那里庆祝每一个小小的胜利，因为在新的国家管理财务值得用一顿美餐来犒劳自己。

快速解答

新移民第一年的加拿大财务清单是什么？

您在加拿大的第一年财务规划是一个有时序的行动序列：第一周获取社会保险号并开设银行账户；第一个月申请省级医疗保险和新移民信用卡；第三个月开始积极建立信用评分；第六个月检查信用报告；第九个月考虑长期储蓄；第十二个月提交您的第一份加拿大纳税申报表以解锁福利。

抵达后，请立即前往加拿大服务中心（例如温哥华黑斯廷斯街757号的那家）获取您的社会保险号。然后，携带您的移民文件走进一家大型银行（如加拿大皇家银行、道明银行或丰业银行）开设支票账户，通常第一年可免收账户管理费。在第一个月内，在线提交您的医疗保险申请，并向您的银行咨询他们的“加拿大新移民”信用卡计划，该计划通常认可您的海外信用记录。使用我们的免费所得税计算器从一开始就了解您的税后收入。

到第三个月时，确保您使用该信用卡进行小额、定期的消费（例如您的电话费或在提姆霍顿每周的咖啡），并全额还款以建立加拿大信用记录。这种结构化的方法可以防止不知所措，并确保您及时获得所有可用的福利和税收抵免。

第1周清单：奠定基础（社会保险号、银行、手机）

您的第一周是关于获取您生活所需的基本身份标识和工具。没有这些，您无法获得工资、签署租约或办理手机套餐。这还不是关于优化，而是为了准备好必需品，以便您可以开始生活。

获取您的社会保险号 您的社会保险号是一个九位数字，您需要它来工作、获取政府计划和报税。最快的方式是亲自前往加拿大服务中心申请。在温哥华，市中心（Downtown）黑斯廷斯街757号的地点通常效率很高。您需要您的主要移民文件（如永久居民确认信或工作许可）和护照。该过程免费，并且您通常可以当场获得号码。不要轻信为此收费的在线服务，政府服务是免费的。

一旦获得，请记住它，但切勿随意分享或将卡片放在钱包里。请安全存放。

开设您的第一个加拿大银行账户 您需要一个地方接收工资和支付账单。各大银行（加拿大皇家银行、道明银行、丰业银行、蒙特利尔银行、加拿大帝国商业银行）都有专门的“加拿大新移民”计划。这些计划通常包括为期6-12个月的免费支票账户、一张小额无担保信用卡（通常额度为1000或2000加元），有时还提供保险箱服务。携带您的护照、移民文件和社会保险号（或申请证明）前往分行。为了方便起见，我建议选择在您家或工作地点附近有分行和自动取款机的银行。

有关功能和费用的详细比较，请查看我们关于在加拿大选择银行的专门指南。不要对这个第一个账户考虑过多，目标是获得使用权限。您以后随时可以更换或添加账户。

办理本地手机套餐 从求职申请到银行的双重身份验证，所有事情都需要一个加拿大号码。您有两个主要选择：后付费套餐（按月合同，需要信用检查）和预付费套餐（预先支付，无合同）。作为没有信用记录的新移民，您很可能从预付费套餐开始。Public Mobile、Lucky Mobile或Chatr等运营商提供的基本通话、短信和数据套餐起价约为每月35加元。一旦您的银行账户使用几个月，并且可能获得了第一张信用卡，您就可以切换到罗杰斯、研科或贝尔的后付费套餐，这些套餐通常有更好的手机硬件优惠。

可靠的手机很重要，因此请将其视为从第一天起就必要的公用事业成本。

总结： 您第一周的财务规划是必须完成的。前往加拿大服务中心获取免费的社会保险号，然后利用新移民计划开设银行账户以获得费用减免。从每月约35加元的预付费手机套餐开始。完成这三个步骤将解锁您在加拿大赚取收入和管理日常生活的能力。

第一个月清单：医疗、信用与政府福利

基础事项安排妥当后，第一个月的重点是接入提供保障的体系并建立您的财务身份。这正是从适应生存转向初步建设的过渡阶段。

申请医疗服务计划（MSP） 在不列颠哥伦比亚省（BC省），医疗服务计划（MSP）是您的公共医疗保险。该计划设有等待期，通常从抵达当月月底算起再加一个月。如果您在1月15日抵达，保险可能从3月1日开始生效。请立即通过BC省政府网站在线申请。您需要准备个人资料、移民文件和社保号（SIN）。在MSP生效前的等待期间，您必须购买私人医疗保险。许多银行的新移民套餐提供临时保险，您也可以自行购买，每月费用约为100-200加元。

切勿忽略此项——一次没有保险的急诊就诊可能花费数千加元。

获取首张加拿大信用卡 您开户银行的新移民信用卡是最佳起点。这类信用卡认可您的外国信用记录或新的加拿大工作录用信。请将此卡用于小额可控消费。新移民的经典做法是绑定一项定期扣费项目，例如Spotify订阅（每月10.99加元）或ICBC基本汽车保险（约每月150加元）。然后设置从支票账户自动全额还款。这样既能证明可靠的信用使用记录，又无需承担超支风险。

信用额度可能较低，但这没关系。目标是建立信用历史，而非消费能力。

注册商品服务税/统一销售税抵免与加拿大儿童福利金 这是政府提供的免税季度津贴。商品服务税/统一销售税抵免面向中低收入个人及家庭。加拿大儿童福利金（CCB）适用于有18岁以下子女的家庭。您需要通过提交首次纳税申报表来申请这两项福利，但可以提前填写RC151表格（"儿童福利与抵免申请表"）向加拿大税务局（CRA）申报资格。您可在CRA官网找到该表格。提前申报可确保在完成报税后不会错过任何款项。对于有一个幼童的家庭，CCB每月可能超过500加元，这对温哥华的生活开支是重要补助^[2]。

| 事项 | 所需关键文件/信息 | 申请渠道 | 费用与时间线 | | 申请MSP | 护照、移民文件、社保号 | BC省政府网站 | 免费。等待2-3个月后保险生效。 | | 获取新移民信用卡 | 护照、移民文件、社保号、加拿大住址 | 银行网点 | 通常首年免年费。当场或数日内获批。 | | 注册福利（RC151表） | 社保号、入境日期、全球净收入预估 | 邮寄表格至CRA或通过CRA"我的账户"提交 | 免费。首次纳税评估后开始发放款项。 |

总结： 第一个月内，请在线申请MSP以启动保险倒计时，并购买过渡期私人保险。从银行获取新移民信用卡，将其用于支付一笔小额账单以建立信用记录。提交RC151表格以排队申请商品服务税抵免和儿童福利金，这些福利可为家庭提供每月数百加元的支持。

第3-6个月清单：建立信用与检查进度

到第三个月，最初的忙乱应已平息。现在，你的重心应从初始设置转向积极管理与增长。你的关注点将转向个人财务声誉（信用）并评估进展。

建立良好信用记录的策略 良好的加拿大信用评分（高于700分）能让你获得更优惠的贷款利率、更轻松的公寓审批以及更好的信用卡优惠。方法很简单：定期使用信用产品、保持低余额、并且每次按时还款。在首张信用卡之外，可考虑增加第二个信用产品。一个不错的第二步选择是担保信用卡——你需要提供现金押金（例如500加元）作为信用额度。Capital One和Home Trust都提供此类产品。或者，可考虑申请小额分期贷款。例如，若你需要一台价值1,200加元的新笔记本电脑，可咨询银行是否提供“信用建立”贷款。

你借入资金后，银行会将其存入储蓄账户，你通过按月还款来建立积极的还款记录。切勿错过任何还款，并尽量将信用卡使用率保持在信用额度的30%以下。

开设免税储蓄账户（TFSA） TFSA是一种灵活的投资账户，账户内投资收益可免税增长。它不仅是储蓄账户，还可持有现金、担保投资证（GIC）、股票或交易所交易基金（ETF）。作为新移民，你的供款额度将从你登陆并建立加拿大税务居民身份的年份开始累积。2026年的年度限额为7,000加元。你可以在银行或通过Wealthsimple等折扣券商开设TFSA。从小额开始。即使每月从支票账户自动转账50加元到TFSA储蓄账户，也是一个极好的习惯。这笔资金可作为应急基金或购房首付的启动金。对新移民而言，它比注册退休储蓄计划（RRSP）更灵活，因为提款免税且无需偿还。

首次检查信用评分 大约在第六个月左右，你的信用记录应已足够生成信用评分。在加拿大，你可以通过Borrowell或Credit Karma等免费服务查询评分。它们使用不同征信机构（Equifax和TransUnion）的数据，因此评分可能略有差异。建议两家都查询。注意核对个人信息或账户是否存在错误。亲眼看到评分会让一切变得真实。如果六个月后评分在650-750分区间，说明你正步入正轨。若评分较低，请仔细核查所有还款记录是否被准确上报。

这也是探索本地特色美食的好时机。不妨用一顿大餐庆祝六个月的信用里程碑，例如前往鼎泰丰（Dinesty Dumpling House，地址：Robson街1719号）品尝著名小笼包，或在丸玉拉面（Marutama Ra-men，地址：Bidwell街780号）享用一碗浓郁拉面。

总结： 第三个月起，通过每月使用信用卡并全额还款来积极建立信用。开设TFSA开始免税储蓄，即使金额很小也可行。第六个月时，通过Borrowell或Credit Karma免费查询信用评分；高于650分即是良好开端，值得去鼎泰丰等本地人气餐厅享用一顿庆祝餐。

第9-12个月清单：提前规划并申报税务

您第一年的最后一个季度关乎未来规划，并履行您最重要的年度财务义务：报税。此时您也将开始看到早期准备工作带来的回报。

考虑注册退休储蓄计划（RRSP） RRSP是一种退休储蓄账户，其供款可抵扣税款，且收益延税。它功能强大，但对新移民而言有一个限制：您需要有供款额度，该额度基于您上一年的加拿大劳动收入。在第一年，您的额度可能极少甚至没有。然而，到第9个月时，如果您有一份收入超过6万加元的稳定工作，就可以开始了解RRSP了。您2026年的供款额度将按您2025年（自登陆起）劳动收入的18%计算。

如果您的雇主提供有匹配供款的团体RRSP，请立即加入，因为这是额外的福利。对大多数第一年的新移民而言，免税储蓄账户（TFSA）因其灵活性仍是储蓄的首选。

准备并提交您的首份加拿大纳税申报表 提交首份纳税申报表是强制性的，并且能解锁福利。2026纳税年度的截止日期是2027年4月30日。您需要申报自成为税务居民之日起的全球收入。您需要准备T4表（来自雇主）、T5表（如有投资利息）以及抵达加拿大前后任何收入的记录。对于简单申报，可使用Wealthsimple Tax（免费）、TurboTax等认证软件；若情况复杂（例如在海外出售房产），可咨询会计师。我们的免费所得税计算器可帮助您估算退税或欠税额。

准确提交报税表是您正式获得此前注册的商品及服务税/统一销售税（GST/HST）抵免和加拿大儿童福利金（CCB）的资格凭证。报税后，您将收到加拿大税务局（CRA）发出的评估通知，其中会确认您下一年的RRSP供款额度。

接收和管理福利金 您的首份申报表一经审核，福利金将开始发放。GST/HST抵免每季度支付一次（大约在7月、10月、1月、4月）。CCB每月20日支付。这些款项将直接存入您的银行账户。请将其作为补充收入进行预算。例如，您的CCB可能足以支付每周的杂货采购或一次家庭外出用餐。说到家庭聚餐，如果您想庆祝首次成功报税，何不体验一下经典的温哥华风情？可以约上朋友享用一顿喜庆的温哥华农历新年盛宴，或者如果是公司团队庆祝成功的一年，您可以了解一下温哥华有哪些餐饮公司承接大型办公室订单。

若是更休闲的周末，不妨参考我们的点心点餐入门指南：在温哥华点什么，在麒麟酒家（地址：200-1166 Alberni Street）等地方享用一顿点心早午餐。

规划第二年 随着第一年结束，请回顾您的各项设置。您的银行账户是否仍享受费用减免？如果没有，考虑转向如Tangerine或Simplii这类免佣金的网上银行。您能否将信用卡升级为奖励更优的卡，例如道明现金返还无限Visa卡？您的手机套餐是否仍有竞争力？利用您已建立的稳定基础进行优化。同时，现在就开始为2027年的报税收集文件。建立一个专门存放T表单据和收据的文件夹。循环仍在继续，但您已不再是新手。

总结：到第九个月时，了解RRSP，但优先考虑您的TFSA。您的首要关键任务是在4月30日前使用如Wealthsimple Tax等软件提交首份纳税申报表，以解锁福利金。报税后，利用您的评估通知来规划第二年，鉴于您已拥有信用记录和稳定收入，此时可以考虑升级金融产品。