加拿大新移民最佳银行账户（2025年）：全面对比

简介

2023年，加拿大迎来了超过43万新永久居民，其中许多人选择在温哥华和多伦多等主要城市定居^[1]。对于每位新来者而言，首要且最重要的任务之一就是开设本地银行账户。你需要用它来接收工资、支付租金和管理日常开销。如果没有加拿大账户，你将面临使用境外卡片的高额手续费，并且在办理手机套餐或租赁公寓等基本事务时也会举步维艰。

在生活成本高昂的温哥华，选择合适的银行账户能在第一年为你节省数百加元的手续费。一份优质的新来者套餐还能帮助你立即开始建立加拿大信用记录，这对于未来租住更好的公寓、汽车贷款或申请抵押贷款等目标至关重要。本指南将穿透营销宣传，根据迎新优惠、费用结构和信用建立福利，为你精准展示2025年真正为新来者提供价值的银行账户。

这就像在一个新城市寻找最佳午餐地点。你不会直接走进看到的第一家店。你会比较价格、查看菜单并阅读评价。选择银行账户同样需要这种审慎。错误的选择可能因隐藏费用耗尽你的资金，而一个好的选择则能奠定坚实的财务基础。例如，在我开设自己的账户后，我使用了我们免费的收入税计算器来了解我的税后收入，这帮助我为探索温哥华令人惊叹的美食场景做好了预算，从温哥华市中心的最佳亚洲午餐地点到雨天享用中式暖心美食的舒适小店。

快速解答

加拿大最佳新来者银行账户

对于大多数新来者，TD新移民银行套餐提供了高额迎新奖金、用于建立信用的优质免手续费信用卡以及广泛的分行网络的最佳综合组合。

TD套餐通常包括300加元现金奖励、高级支票账户12个月免月费，以及无需加拿大信用记录即可获批额度为1,000加元的TD现金返还Visa*信用卡。这是开启你财务生活的强力组合。对于那些偏好完全数字化体验并希望储蓄利息最大化的人，Tangerine或Simplii Financial是出色的免手续费替代选择，尽管它们没有实体分行。如果你的优先事项是在温哥华接入庞大的分行网络并获得个性化的新来者建议，RBC的"欢迎来到加拿大"计划也是一个顶级竞争者，通常包含保险箱和免费国际汇款服务。

你的选择取决于你的优先事项。如果你想要即时现金和用于建立信用评分的信用卡，TD很难被超越。如果你永远不想担心月费并且习惯在线银行服务，可以从Tangerine开始。关于安顿资源，Settlement.Org BC新来者资源网站非常宝贵。请记住，你可以在多家银行开设账户。许多新来者会在一家大型银行开设账户以获得信用卡和分行服务，同时也会在像EQ Bank这样的在线银行开设高息储蓄账户。

总结： TD新移民套餐是2025年的首选，提供300加元现金奖励和一张让你从第一天起就能建立信用评分的信用卡。然而，你的最佳选择取决于你更看重分行服务（TD、RBC）还是更倾向于永久避免手续费（Tangerine、Simplii）。请从获取你的社会保险号（SIN）开始，因为它是开设大多数账户所必需的。

加拿大新移民最佳银行账户套餐对比

加拿大"五大银行"（RBC、TD、丰业银行、BMO和CIBC）都设有针对新来者的专属计划。他们明白你是宝贵的长期客户，因此通过迎新奖金和福利展开竞争。然而，他们的套餐经常变动，细则至关重要。以下是截至2025年初各大银行为新来者提供服务的详细对比。

RBC欢迎来到加拿大计划

加拿大皇家银行（RBC）在新来者服务方面享有盛誉。他们的计划包括为期一年的RBC Signature无限制银行账户免月费（通常为16.95加元/月）。你还可获得一年免费的保险箱，用于存放护照和移民文件等重要文件。一个关键特色是前两笔入境国际汇款免手续费，如果家人向你汇款，这可以为你节省50加元或更多。

RBC还会在你不具备加拿大信用记录的情况下考虑为你办理RBC信用卡。RBC现金返还万事达卡*是常见的提供卡种。虽然他们的迎新奖金通常不如TD的那么吸引眼球，但RBC的优势在于其庞大的顾问网络，这些顾问专门帮助新来者。在温哥华，你可以在大多数社区找到RBC分行，包括铁道镇和市中心等繁忙区域。

TD加拿大新移民银行套餐

TD的套餐通常是广告最多、最具竞争力的。核心优惠是完成几个简单步骤（例如设置直接存款）即可获得300加元现金奖励。您可免费使用12个月的TD全包银行计划（通常为29.95加元/月），该计划包含无限次交易和高端信用卡年费豁免。捆绑的TD现金返还Visa* Infinite卡（通常为139加元/年）是一张高品质信用卡，所有消费均可赚取现金返还。

此套餐的强大之处在于它能同时满足两大关键需求：日常银行业务和信用建立。1000加元的起始信用额度是标准配置。TD还拥有庞大的分行网络，且营业时间很长（许多分行营业时间为早8点至晚8点，周末也营业）。对于工作时间不固定的新移民来说，这种便利性是一大优势。只需注意在12个月免费期结束前，切换到费用更低的账户或满足最低余额要求（5000加元），以避免高昂的月费。

丰业银行StartRight新移民计划

丰业银行的StartRight计划为其Ultimate Package账户提供12个月免月费优惠（通常为30.95加元/月）。他们经常提供迎新奖励，例如30,000 Scene+积分（价值约300加元，可用于电影、餐饮和杂货）或300加元现金奖励。一个独特的优惠是提供免费小型保险箱三年。

丰业银行也以其合作伙伴关系而闻名。他们可能会通过Scotia Global Money Transfer提供汇款方面的特别优惠。在信用卡方面，他们通常会为新移民预批一张Scotia Momentum Visa*卡。需要注意的是，若要在第一年后继续免收Ultimate Package月费，您需要维持5000加元的最低每日余额，这对一些人来说可能是个挑战。

BMO Performance NewStart计划

蒙特利尔银行（BMO）有时会提供最丰厚的现金奖励。他们当前的优惠要求满足最低存款额（例如1000加元）并设置直接存款，才有资格获得400加元迎新奖励。您可免费使用12个月的BMO Premium Plan账户（通常为16.95加元/月）。此账户包含无限次交易和一张高端BMO信用卡的年费豁免。

BMO还提供BMO NewStart计划，可帮助您获得信用卡以及小额贷款或信贷额度，以更快建立信用。他们通常在社区中心举办的新移民研讨会是很有用的资源。在温哥华，BMO有显著的业务存在，很容易找到分行。

CIBC Smart for Newcomers套餐

CIBC的Smart for Newcomers套餐为您提供12个月的CIBC Smart Account免费使用（通常为4.95-16.95加元，具体取决于交易次数）。他们提供阶梯式迎新奖励：最高可获得400加元，其中100加元用于开户，另外300加元需连续三个月设置至少100加元的定期直接存款。这鼓励您将该账户作为主要银行账户使用。

CIBC还通过CIBC Dividend Visa*卡提供信用卡机会。一个有用的功能是他们与西联汇款的合作，提供低成本的国际汇款服务。对于计划经常往家乡汇款的新移民来说，这可能是一个决定因素。

总结： 加拿大五大银行都提供12个月月费豁免和信用卡机会，但它们的奖励有所不同。TD提供直接的300加元奖励，而BMO和CIBC在满足条件的情况下最高可提供400加元。RBC侧重于服务和额外福利，如免费保险箱。请务必在线或到分行查询最新优惠，因为促销活动每季度都会变化。

在加拿大开设银行账户：新移民分步指南

如果您准备齐全所需文件，在加拿大首次开设银行账户的流程其实很简单。通常您可以在线启动申请，但一般仍需亲临分行完成最终手续并出示身份证明原件。以下是从准备文件到成功激活账户并领取借记卡的全流程详解。

步骤

1：获取社会保险号（SIN） 社会保险号（SIN）是由加拿大政府签发的九位数字编码，用于工作和申领政府福利。虽然部分银行可能仅凭护照和地址证明即可开户，但申请信用卡或设置工资直接存款时仍需提供SIN。您可通过加拿大服务局（Service Canada）在线或亲临服务中心办理。请携带永久居民确认信（COPR）或工作许可。这应是您抵达加拿大后的首要事项之一。

步骤

2：准备所需文件 加拿大银行受加拿大金融消费者管理局（FCAC）监管，需通过特定文件核实您的身份和状态。您需要准备两类材料：

1. 主要身份证明：用于确认您的身份。可接受的文件包括有效护照、永久居民卡（PR卡）或永久居民确认信（COPR）。
2. 加拿大地址证明：这对新移民往往最具挑战。银行需要查看包含您姓名及加拿大居住地址的文件。可接受的文件包括：

• 租房协议或租约。
• 您名下的公用事业账单（如电费、燃气费、网络账单）。您可能无法立即获得此类文件。
• 认可机构（如政府机构、院校或雇主）寄往您地址的信函。

若暂未持有地址证明，请与银行沟通。部分银行可能接受雇主或教育机构的证明信，少数银行在获得同意后允许使用亲友地址，但这并不常见。

步骤

3：选择银行并申请 准备好SIN和文件后，即可选择银行。请参考上方的对比表格。建议访问银行官网查找“加拿大新移民”专属页面，通常可在线启动申请以节省分行办理时间。申请时将询问就业状况、收入及开户用途，请如实回答。在线申请提交后，一般会要求预约分行面签以完成流程。

在分行，专员将核验您的原始文件、完成开户手续并为您订购借记卡。同时会与您讨论信用卡申请事宜。通常您会立即获得临时借记卡或账户访问信息，永久卡片将在5-10个工作日内邮寄至您的地址。离开前请务必设置好网上银行和移动银行服务。

要点总结：开户需先取得SIN，再准备护照和加拿大地址证明。可在线启动申请，但通常需亲临分行出示原始文件。若地址证明准备困难，请向银行顾问说明情况，他们常为新移民提供解决方案。

从开户首日开启加拿大信用积分建设

加拿大信用积分是衡量您信用度的数值指标，范围在300至900分之间。房东、电信公司及未来贷款方均会核查此分数。作为新移民，您在当地尚无信用记录，因此初始分数为零而非300分，这将导致服务申请受阻。新移民银行套餐中的信用卡正是快速有效建立信用记录的核心工具。

新移民信用卡运作机制

当道明银行（TD）或加拿大皇家银行（RBC）等机构在新移民套餐中为您批准信用卡时，他们是以您的移民身份和文件替代加拿大信用记录。通常初始信用额度较低，约为1000加元。这张卡是建立信用档案的关键。最重要的原则是理性用卡：仅用于支付每月可全额结清的小额日常消费，例如食品杂货、交通月票，或在风暴咖啡馆用餐——当您忙于整理行李无暇烹饪时。

切勿逾期还款。建议设置从支票账户自动扣款，至少支付最低还款额，理想情况下应在到期日前结清全额账单。还款记录占信用积分35%的权重，是影响分数的首要因素。将信用额度使用率控制在30%以下（即1000加元额度消费不超过300加元），也能表明您不过度依赖信用。持续6-12个月按时还款后，您将建立良好信用记录，未来申办其他业务会更加顺畅。

建立信用的其他方法

您的第一张信用卡是主要工具，但您还可以通过其他方式补充。一些电话公司提供将您的还款记录上报至征信机构的套餐。或者，如果您未能获批常规的新移民信用卡（尽管在大银行的新移民项目中这种情况很少见），可以考虑申请Capital One或Home Trust的担保信用卡。另一种进阶策略是从信用合作社获取小额信用建立贷款，但请优先专注于信用卡。

一旦您拥有信用分数（通常在6个月后），您可以通过Borrowell或Credit Karma等服务免费查询。这有助于您追踪进展。良好的信用分数将使您在加拿大的生活更顺畅、更经济。它可能意味着您需要为电话套餐支付大笔押金，还是能免押金获批；当您准备签署新公寓租约时，它也至关重要。使用我们的免费租金负担能力计算器，了解随着收入增长，您可以舒适地承担多少住房开支。

总结： 新移民套餐中的信用卡对建立信用至关重要。将其用于小额日常消费，并每月按时全额还款。将信用卡使用额度控制在限额的30%以下，并保持6-12个月的完美还款记录，将为您奠定坚实的信用基础，使未来申请公寓和贷款变得更加容易。

为何在线银行是加拿大新移民的明智第二账户选择

虽然五大银行是起步的好选择，但纯在线银行（也称为数字银行）也不容忽视。它们没有实体分行，这意味着运营成本更低，并将节省的成本以无月费和更高储蓄利率的形式回馈给您。对于预算紧张的新移民来说，这些账户非常适合存放应急资金或为短期目标储蓄。

Tangerine与Simplii Financial：零费用银行的佼佼者

Tangerine（由丰业银行所有）和Simplii Financial（由加拿大帝国商业银行所有）是两家最大的零费用数字银行。它们提供无限免费交易的支票账户、免费的Interac电子转账，且无最低余额要求。这意味着您永远不必担心月费侵蚀您的预算。它们经常为新客户提供促销活动，例如Tangerine常见的优惠是：使用推荐码开户并设置直接存款，即可获得200加元现金奖励。

不足之处？没有分行。所有服务均通过电话、在线聊天或电子邮件完成。如果您使用Tangerine，可以免费使用丰业银行的自动取款机；如果使用Simplii，则可以免费使用加拿大帝国商业银行的取款机。对于许多精通技术的新移民来说，这是一个公平的权衡。这些账户非常适合作为二级账户，用于存放日常开销资金，而您的主要五大银行账户则处理工资存款和信用卡还款。

EQ Bank与Wealthsimple Cash：实现储蓄收益最大化

如果您的目标是为储蓄赚取利息，可以关注EQ Bank和Wealthsimple Cash。EQ Bank的储蓄增强账户通常提供加拿大最高的日常利率之一（例如，根据利率环境，可能在2.5%至4.0%之间）。它还包括免费的Interac电子转账和账单支付功能。它并非传统的支票账户（没有用于店内购物的借记卡），但非常适合存放储蓄。

Wealthsimple Cash是一种混合产品，功能类似支票账户，且对所有余额支付高额利息。它附带一张预付Visa卡，您可以在任何地方使用。Wealthsimple特别受年轻新移民和投资者欢迎。Neo Financial是另一个数字银行参与者，通过其预付万事达卡在特定零售商消费提供现金返还。这些数字工具非常适合在您安顿好后管理资金。在您建立信用之后，您或许可以用现金返还犒劳自己，在温哥华享受一顿深夜美食而无需感到愧疚。

总结： 像Tangerine和Simplii这样的在线银行提供永久免月费的银行服务，而EQ Bank和Wealthsimple则为储蓄提供高利率。它们作为日常消费和储蓄目标的二级账户非常出色。然而，由于缺乏分行以及针对新移民的信用产品，在您初抵加拿大时，最好将它们与传统大银行账户搭配使用。

常见问题

我可以在抵达加拿大之前开设加拿大银行账户吗？

可以，大多数主要银行（加拿大皇家银行RBC、道明银行TD、丰业银行Scotiabank、加拿大帝国商业银行CIBC、蒙特利尔银行BMO）都提供“海外申请”流程。您可以在本国在线申请并获得预批准。不过，您仍需要在登陆后的一定时间内（通常为30-90天）亲临加拿大的分行，出示原始身份证明文件并激活账户。这是快速安顿下来的好方法。

在加拿大开设银行账户需要的最低金额是多少？

对于基本支票账户，最低初始存款通常很低，有时低至25加元甚至0加元。但是，要获得某些高级账户或迎新优惠（如蒙特利尔银行BMO的400加元优惠），您可能需要存入更大金额，例如1,000加元或更多。请务必查看您所申请优惠的具体条款。

是否有为新移民提供永久免月费账户的银行？

五大银行仅提供有限时间的费用减免，通常为12个月。要获得永久免月费的账户，您需要关注像Tangerine或Simplii Financial这样的网上银行。它们的账户永久免月费，提供无限次交易和免费电子转账。许多新移民会先开一个五大银行的账户以获取信用卡，之后再将日常银行业务转到免月费的网上银行账户。

开户后需要多长时间能收到借记卡？

当您亲自开户时，可能会立即收到一张临时借记卡，或通过手机银行应用获得访问权限。您的永久性、个性化借记卡通常会在5到10个工作日内邮寄到您的加拿大地址。请确保在分行登记了正确的地址以避免延误。

我的12个月新移民费用减免结束后会怎样？

12个月后，您的账户将自动开始收取常规的月费。为避免这种情况，您有三个选择：1) 在同一家银行转到一个费用较低的账户（例如每月4.95加元的基本账户），2) 维持规定的最低每日余额（通常为3,000-5,000加元）以保持高级账户免费，或 3) 将您的主要银行业务转移到像Tangerine这样的免月费网上银行。

我的钱存在加拿大银行安全吗？

安全。加拿大银行的存款受加拿大存款保险公司（CDIC）保护，这是一家联邦国有公司。它为每个成员机构中每个受保类别（如支票、储蓄账户）的合格存款提供最高10万加元的保险。信用合作社同样受到省级保险计划的保护。这使得加拿大银行成为存放资金的安全场所。

我可以在加拿大使用我本国的信用卡吗？

可以，但不建议日常使用。您可能会产生外币交易手续费（通常是每笔消费的2.5%）并获得较差的汇率。在您的加拿大账户设置好之前，它可用于应急或大额初始购物，但您应尽快换用加拿大信用卡，以避免费用并建立本地信用记录。

参考资料

[1] 加拿大金融消费者管理局，《选择银行账户》，2025年。开设和比较加拿大银行账户指南。https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/services/banking/opening-bank-account.html

[2] 加拿大移民、难民及公民部，《您在加拿大的最初几天》，2025年。新永久居民官方安家清单。https://www.canada.ca/en/immigration-refugees-citizenship/services/new-immigrants/new-life-canada/pre-arrival-services.html

[3] Daily Hive Vancouver，《美食版块》，2026年。关于温哥华餐厅开业、关闭及美食趋势的本地新闻报道。https://dailyhive.com/vancouver/food

[4] Eater Vancouver，《餐厅报道》，2026年。关于温哥华餐厅新闻、指南和排名的美食媒体报道。https://vancouver.eater.com/